解决“五不”问题 打造金融“洼地”

    沙县紧紧抓住作为全国6个农村金融改革试验区之一的有利契机，制定实施“5432”三年工作计划，即：在完善金融组织上筹建“五类组织形式”（即筹建农村商业银行、村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、村级融资担保基金）；在金融产品创新上打造“四个亮点”（即创新农村住房、土地流转项目、订单农业、专业合作社4个支农金融信贷产品）；在延伸金融服务上实现“三个全覆盖”（即农村基础金融服务、农户经济档案、农户信用评级全覆盖）；在金融生态环境上搭建“两个平台”（即民间融资管理服务平台和金融知识宣教平台），努力创新金融组织、金融产品、金融服务，农户贷款担保难有效破解，金融总量持续扩大，农村信用环境不断改善，农村金融服务更加完善，实现“金融服务不出村”，金融生态环境持续向好。截止2012年12月底，全县各项存款余额120.32亿元，比年初增长22.19%；各项贷款余额153.42亿元，比年初增长20.03%。县内金融机构新增贷款投放25.6亿元，居全市第二，“金融洼地”效应显现。2012年沙县被中国县域金融年会组委会和经济日报报业集团中国县域经济报社评为“全国十佳金融生态示范县”。
    一、创新担保方式，破解“担保不易”难题
    丰富农村金融担保方式，建立了担保公司、农民专业合作社、村级融资担保基金等担保机构，努力满足“三农”发展的融资担保需求。一是担保公司担保。先后成立了全国首家农村土地流转行业性担保公司、养猪专业担保公司，以及全省首家村民出资、村组织与村民共同出资的担保公司等，为农村提供专项专业担保服务。目前全县共有20家融资担保公司，其中5家以“三农”为主要服务对象，为201户1.78亿元贷款提供担保。二是农民专业合作社担保。依托我老秘网县小吃、竹业、生猪养殖等特色优势产业，做大做强农民专业合作社，扩大金融机构对合作社及其社员的放贷规模，加大信贷支持。全县通过对农民专业合作社及其社员授信，向小吃业主、竹席和生猪养殖产业累计发放贷款19.72亿元。三是村级融资担保基金担保。采取村民出资为主，政府注资、能人捐资为辅等多种筹资形式，率先建立村级融资担保基金，实行封闭运行、动态管理，为所在村出资村民贷款提供担保服务。担保基金创建经村民代表大会表决后，符合条件的农户按每户1~2万元进行基金募集，并成立担保审批小组。将村民贷款与信用等级和出资额挂钩，获评A级信用等级的贷款额度为出资额的2倍，获评AA级的为出资额的3倍，获评AAA级的为出资额的5倍。目前，全县已有14个村建立了村级融资担保基金，基金规模638万元，已为194户1309万元贷款提供担保，并正在全县范围内稳步推开，力争3年内实现有贷款需求的村全覆盖。
    二、盘活资源资产，破解“产品不多”难题
    充分利用农村“林、地、房、业”等资源，创新农户融资担保产品，促进更多的金融资金向农村倾斜。一是林权抵押贷款。将产权明晰、价值可算、依法办理登记的林木资源作为贷款抵押物，使林木资产成为“活资本”，成为农民可以随时变现的“绿色银行”，目前全县共发放林权抵押贷款3.5亿元。二是土地流转项目贷款。出台《农村土地承包经营权流转项目贷款贴息办法》，对流转土地的经营项目，推出“银行+财政贴息”的金融支持模式。根据土地流转项目经营范围、生产周期等，为不同项目量身订制信贷支持方案，明确贷款贴息对象、额度、种类、流程等，金融机构按项目实行综合担保授信，县财政每年贴息200万元。全县已为162个土地流转项目发放贷款1.1亿元。三是农村住房抵押贷款。县农行在全国率先推出新农村住房集体建设项目贷款和新农村建设个人住房贷款，实现农村住房无法抵押、农户贷款方式受限的“两大突破”。县农信社在农村新型社区，采取5户联保，每户放贷5万元用于建房，房屋建成并取得房屋和土地权限证书后，根据房屋评估价再给予50%的授信贷款。为加强风险防控，规定农村个人住房贷款抵押物必须为“统规统建”的新型农村社区住房，借款人与村委会签订农房处置委托授权书，并提供祖遗房等第二居所证明。若无法按时还贷，在60日内由借款人先行处置农房，如果处置不了，根据委托授权书由村委会进行处置。全县已发放农村个人住房抵押贷款190户2520万元。四是订单农业贷款。以农业产业化龙头企业为依托，为其生产基地农户种植、收购原料提供“银行+公司+基地+农户”的“1+N”农户订单生产保证担保贷款。已累计为280多户农户发放担保贷款1.16亿元，发放烟农保证类贷款1063笔3800万元。
    三、健全金融组织，破解“规模不足”难题
    通过引进区外金融机构和利用民间资本，发起设立村镇银行、小额贷款公司、民间资本管理公司等办法，多形式扩大信贷投放总量。一是引进区外金融机构。出台加快金融业发展的优惠政策，吸引鼓励区外金融机构到沙县设立分支机构，已引进农发行、重庆农商行、三明农商行等金融机构。二是新建小额贷款公司。筹建金元、经森、东方等3家小额贷款公司，其中沙县金元小额贷款公司已成立，注册资本2亿元，截至2012年12月底，金元小贷已发放贷款余额为2.35亿元，其中涉农贷款余额2770万元。三是创建民间资本管理公司。根据沙县民间资本活跃、资金需求旺盛的特点，筹建民间资本管理公司（工商注册资金1亿元），努力为民间资本提供资本管理、项目投资、资金需求信息发布等综合服务，引导民间资金投向实体经济和县域重点项目建设，促使民间借贷行为从“地下”转为“地上”，向公开化、规范化方向发展。
    四、提升金融服务，破解

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    五、优化信用环境，破解“诚信不佳”难题
    以信用社为主体，按照“先建档、后评级、再授信”的工作思路，在全县开展农户经济档案及信用评级工作，健全完善了农村信用体系。一是建档。按“一户一册”原则，建立农户经济档案，目前已建立农户经济档案50387册，占全县农户总数的100%。二是评级。以农户经济档案为基础，逐户进行信用等级评定，目前已评定信用等级50387户，占全县农户总数的100%。三是授信。根据农户信用等级，合理核定贷款授信额度，全县已对3B以上农户授信46379户，授信额度17.6亿元，贷款农户5833户，贷款余额13.45亿元。同时，进一步加强政银合作，大力推进“信用县”建设，推动开展信用户、信用村和信用乡（镇）评定工作，实现全县农户经济档案及信用等级评定全覆盖，使“信用评定”成为有效支持农村经济发展的“金钥匙”。●林昭闹

沙县紧紧抓住作为全国6个农村金融改革试验区之一的有利契机，制定实施“5432”三年工作计划，即：在完善金融组织上筹建“五类组织形式”（即筹建农村商业银行、村镇银行、小额贷款公司、农村资金互助社、村级融资担保基金）；在金融产品创新上打造“四个亮点”（即创新农村住房、土地流转项目、订单农业、专业合作社4个支农金融信贷产品）；在延伸金融服务上实现“三个全覆盖”（即农村基础金融服务、农户经济档案、农户信用评级全覆盖）；在金融生态环境上搭建“两个平台”（即民间融资管理服务平台和金融知识宣教平台），努力创新金融组织、金融产品、金融服务，农户贷款担保难有效破解，金融总量持续扩大，农村信用环境不断改善，农村金融服务更加完善，实现“金融服务不出村”，金融生态环境持续向好。截止2012年12月底，全县各项存款余额120.32亿元，比年初增长22.19%；各项贷款余额153.42亿元，比年初增长20.03%。县内金融机构新增贷款投放25.6亿元，居全市第二，“金融洼地”效应显现。2012年沙县被中国县域金融年会组委会和经济日报报业集团中国县域经济报社评为“全国十佳金融生态示范县”。
    一、创新担保方式，破解“担保不易”难题
    丰富农村金融担保方式，建立了担保公司、农民专业合作社、村级融资担保基金等担保机构，努力满足“三农”发展的融资担保需求。一是担保公司担保。先后成立了全国首家农村土地流转行业性担保公司、养猪专业担保公司，以及全省首家村民出资、村组织与村民共同出资的担保公司等，为农村提供专项专业担保服务。目前全县共有20家融资担保公司，其中5家以“三农”为主要服务对象，为201户1.78亿元贷款提供担保。二是农民专业合作社担保。依托我老秘网县小吃、竹业、生猪养殖等特色优势产业，做大做强农民专业合作社，扩大金融机构对合作社及其社员的放贷规模，加大信贷支持。全县通过对农民专业合作社及其社员授信，向小吃业主、竹席和生猪养殖产业累计发放贷款19.72亿元。三是村级融资担保基金担保。采取村民出资为主，政府注资、能人捐资为辅等多种筹资形式，率先建立村级融资担保基金，实行封闭运行、动态管理，为所在村出资村民贷款提供担保服务。担保基金创建经村民代表大会表决后，符合条件的农户按每户1~2万元进行基金募集，并成立担保审批小组。将村民贷款与信用等级和出资额挂钩，获评A级信用等级的贷款额度为出资额的2倍，获评AA级的为出资额的3倍，获评AAA级的为出资额的5倍。目前，全县已有14个村建立了村级融资担保基金，基金规模638万元，已为194户1309万元贷款提供担保，并正在全县范围内稳步推开，力争3年内实现有贷款需求的村全覆盖。
    二、盘活资源资产，破解“产品不多”难题
    充分利用农村“林、地、房、业”等资源，创新农户融资担保产品，促进更多的金融资金向农村倾斜。一是林权抵押贷款。将产权明晰、价值可算、依法办理登记的林木资源作为贷款抵押物，使林木资产成为“活资本”，成为农民可以随时变现的“绿色银行”，目前全县共发放林权抵押贷款3.5亿元。二是土地流转项目贷款。出台《农村土地承包经营权流转项目贷款贴息办法》，对流转土地的经营项目，推出“银行+财政贴息”的金融支持模式。根据土地流转项目经营范围、生产周期等，为不同项目量身订制信贷支持方案，明确贷款贴息对象、额度、种类、流程等，金融机构按项目实行综合担保授信，县财政每年贴息200万元。全县已为162个土地流转项目发放贷款1.1亿元。三是农村住房抵押贷款。县农行在全国率先推出新农村住房集体建设项目贷款和新农村建设个人住房贷款，实现农村住房无法抵押、农户贷款方式受限的“两大突破”。县农信社在农村新型社区，采取5户联保，每户放贷5万元用于建房，房屋建成并取得房屋和土地权限证书后，根据房屋评估价再给予50%的授信贷款。为加强风险防控，规定农村个人住房贷款抵押物必须为“统规统建”的新型农村社区住房，借款人与村委会签订农房处置委托授权书，并提供祖遗房等第二居所证明。若无法按时还贷，在60日内由借款人先行处置农房，如果处置不了，根据委托授权书由村委会进行处置。全县已发放农村个人住房抵押贷款190户2520万元。四是订单农业贷款。以农业产业化龙头企业为依托，为其生产基地农户种植、收购原料提供“银行+公司+基地+农户”的“1+N”农户订单生产保证担保贷款。已累计为280多户农户发放担保贷款1.16亿元，发放烟农保证类贷款1063笔3800万元。
    三、健全金融组织，破解“规模不足”难题
    通过引进区外金融机构和利用民间资本，发起设立村镇银行、小额贷款公司、民间资本管理公司等办法，多形式扩大信贷投放总量。一是引进区外金融机构。出台加快金融业发展的优惠政策，吸引鼓励区外金融机构到沙县设立分支机构，已引进农发行、重庆农商行、三明农商行等金融机构。二是新建小额贷款公司。筹建金元、经森、东方等3家小额贷款公司，其中沙县金元小额贷款公司已成立，注册资本2亿元，截至2012年12月底，金元小贷已发放贷款余额为2.35亿元，其中涉农贷款余额2770万元。三是创建民间资本管理公司。根据沙县民间资本活跃、资金需求旺盛的特点，筹建民间资本管理公司（工商注册资金1亿元），努力为民间资本提供资本管理、项目投资、资金需求信息发布等综合服务，引导民间资金投向实体经济和县域重点项目建设，促使民间借贷行为从“地下”转为“地上”，向公开化、规范化方向发展。
    四、提升金融服务，破解

丰富农村金融担保方式，建立了担保公司、农民专业合作社、村级融资担保基金等担保机构，努力满足“三农”发展的融资担保需求。一是担保公司担保。先后成立了全国首家农村土地流转行业性担保公司、养猪专业担保公司，以及全省首家村民出资、村组织与村民共同出资的担保公司等，为农村提供专项专业担保服务。目前全县共有20家融资担保公司，其中5家以“三农”为主要服务对象，为201户1.78亿元贷款提供担保。二是农民专业合作社担保。依托我老秘网县小吃、竹业、生猪养殖等特色优势产业，做大做强农民专业合作社，扩大金融机构对合作社及其社员的放贷规模，加大信贷支持。全县通过对农民专业合作社及其社员授信，向小吃业主、竹席和生猪养殖产业累计发放贷款19.72亿元。三是村级融资担保基金担保。采取村民出资为主，政府注资、能人捐资为辅等多种筹资形式，率先建立村级融资担保基金，实行封闭运行、动态管理，为所在村出资村民贷款提供担保服务。担保基金创建经村民代表大会表决后，符合条件的农户按每户1~2万元进行基金募集，并成立担保审批小组。将村民贷款与信用等级和出资额挂钩，获评A级信用等级的贷款额度为出资额的2倍，获评AA级的为出资额的3倍，获评AAA级的为出资额的5倍。目前，全县已有14个村建立了村级融资担保基金，基金规模638万元，已为194户1309万元贷款提供担保，并正在全县范围内稳步推开，力争3年内实现有贷款需求的村全覆盖。

通过引进区外金融机构和利用民间资本，发起设立村镇银行、小额贷款公司、民间资本管理公司等办法，多形式扩大信贷投放总量。一是引进区外金融机构。出台加快金融业发展的优惠政策，吸引鼓励区外金融机构到沙县设立分支机构，已引进农发行、重庆农商行、三明农商行等金融机构。二是新建小额贷款公司。筹建金元、经森、东方等3家小额贷款公司，其中沙县金元小额贷款公司已成立，注册资本2亿元，截至2012年12月底，金元小贷已发放贷款余额为2.35亿元，其中涉农贷款余额2770万元。三是创建民间资本管理公司。根据沙县民间资本活跃、资金需求旺盛的特点，筹建民间资本管理公司（工商注册资金1亿元），努力为民间资本提供资本管理、项目投资、资金需求信息发布等综合服务，引导民间资金投向实体经济和县域重点项目建设，促使民间借贷行为从“地下”转为“地上”，向公开化、规范化方向发展。

优化信用环境，破解“诚信不佳”难题
    以信用社为主体，按照“先建档、后评级、再授信”的工作思路，在全县开展农户经济档案及信用评级工作，健全完善了农村信用体系。一是建档。按“一户一册”原则，建立农户经济档案，目前已建立农户经济档案50387册，占全县农户总数的100%。二是评级。以农户经济档案为基础，逐户进行信用等级评定，目前已评定信用等级50387户，占全县农户总数的100%。三是授信。根据农户信用等级，合理核定贷款授信额度，全县已对3B以上农户授信46379户，授信额度17.6亿元，贷款农户5833户，贷款余额13.45亿元。同时，进一步加强政银合作，大力推进“信用县”建设，推动开展信用户、信用村和信用乡（镇）评定工作，实现全县农户经济档案及信用等级评定全覆盖，使“信用评定”成为有效支持农村经济发展的“金钥匙”。●林昭闹

通过引进区外金融机构和利用民间资本，发起设立村镇银行、小额贷款公司、民间资本管理公司等办法，多形式扩大信贷投放总量。一是引进区外金融机构。出台加快金融业发展的优惠政策，吸引鼓励区外金融机构到沙县设立分支机构，已引进农发行、重庆农商行、三明农商行等金融机构。二是新建小额贷款公司。筹建金元、经森、东方等3家小额贷款公司，其中沙县金元小额贷款公司已成立，注册资本2亿元，截至2012年12月底，金元小贷已发放贷款余额为2.35亿元，

用环境，破解“诚信不佳”难题     以信用社为主体，按照“先建档、后评级、再授信”的工作思路，在全县开展农户经济档案及信用评级工作，健全完善了农村信用体系。一是建档。按“一户一册”原则，建立农户经济档案，目前已建立农户经济档案50387册，占全县农户总数的100%。二是评级。以农户经济档案为基础，逐

用环境，破解“诚信不佳”难题     以信用社为主体，按照“先建档、后评级、再授信”的工作思路，在全县开展农户经济档案及信用评级工作，健全完善了农村信用体系。一是建档。按“一户一册”原则，建立农户经济档案，目前已建立农户经济档案50387册，占全县农户总数的100%。二是评级。以农户经济档案为基础，逐

筹建金元、经森、东方等3家小额贷款公司，其中沙县金元小额贷款公司已成立，注册资本2亿元，截至2012年12月底，金元小贷已发放贷款余额为2.35亿元，其中涉农贷款余额2770万元。

本提供资本管理、项目投资、资金需求信息发布等综合服务，引导民间资金投向实体经济和县域重点项目建设，促使民间借贷行为从“地下”转为“

。根据土地流转项目经营范围、生产周期等，为不同项目量身订制信贷支持方案，明确贷款贴息对象、额度、种类、流程等，金融

写的很好学习了。。。。

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充分利用农村“林、地、房、业”等资源，创新农户融资担保产品，促进更多的金融资金向农村倾斜。

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危机和机遇面前，河北经济一定能够蓬勃发展

学习金融知识，增长金融才干。