马蔚华：进一步改善中小企业贷款融资难的环境

两会期间，第十一届全国政协委员、招商银行行长马蔚华做客人民网，建言改善小企业融资环境 谈招行转型。马蔚华委员带来的7份提案中有一份是关于进一步改善小企业贷款融资环境的，他认为，如果能找到一把钥匙，能够解决贫困、就业、发展、走出危机，这把钥匙就是中小企业问题的解决。

　　马蔚华说，中小企业融资难不仅是中国中小企业遇到的普遍难题，也被世界各国看作是一个难题，我去年参加G20首尔峰会，在会议上有一个重要题目，就是解决中小企业遇到的难题。这几年我连续几届作为政协委员，每年都提出关于解决中小企业融资难方面的提案，我也非常欣喜地看到这几年党中央和国务院以及我们银行的监管当局，都出台了一系列的政策，支持中小企业的发展。总的看来，这几年从政府到监管当局到各家商业银行，对中小企业的支持力度是越来越大了，而且措施也是越来越多，中小企业融资难的问题在一定程度上得到了缓解。这是一个世界性难题，尽管我们做了不少努力，但是中小企业，特别是小企业融资难的矛盾还是不同程度存在的，所以这次针对当前遇到的问题我也提出了有利于解决小企业融资难方面的建议。

　　比如说，小企业的融资形式主要是间接融资，主要是银行贷款。我们到去年年底的时候，可能银行贷款支持小企业有2万多亿，银行贷款占小企业融资总量的95%左右。也就是说它主要是靠银行贷款。但是我觉得对于这些中小企业，特别是小企业，还应该进一步拓展它的融资渠道。不光靠间接融资，也应该逐渐开拓他们直接融资的市场空间。比如说我们也非常高兴看到有关方面推出了创业板、中小企业版，给我们很多成长型、高科技的中小企业开拓了融资的通道。

　　另外，还有一些可以继续支持。比如说集合债券，对于中小企业来说也是一个融资渠道，集合债券和集合票据，这方面也是通过债券市场的发展，把小企业引进来参与债券市场。商业银行也应该进一步从深度上参与债券市场，这样就使中小企业融资渠道得到拓宽，这是一个方面。

　　还有一个方面，因为我们今年要管理通货膨胀预期，又要按照巴塞尔协议Ⅲ的原则去加强资本管理。这种情况下可能中小企业贷款有部分程度受到影响，因为银行的资本约束决定银行信贷增长的规模数量。加上今年宏观调控，这种情况下，银行对中小企业贷款也需要进一步加大支持力度，所以我想有关方面也应该在资本计算方面，特别计算小企业风险资本方面，能不能探索一些途径？比如说风险管理水平高的银行，让他们对小企业风险权重有一些灵活的掌握。当然，这是我们的期望，这样可能能够调动商业银行发放中小企业贷款的积极性。

　　还有一点，我们也多次提出小企业应收贷款的凭证化。我们小企业一方面是融资难，另一方面是他们很多应收帐款收不回来，很多应收帐款被和他们交往的大企业占用。这些小企业本来资金就紧张，收不回来货款就流动不起来，但是我们商业银行如果有一个比较标准、透明的应收帐款凭证的话，商业银行就可以大胆用它来抵押，帮助小企业融资。把应收帐款凭证化，给它做一个标准、透明的凭证，使商业银行对你应收帐款有一个法律抵押的标准。这样可能有利于解决融资难的问题。这个我已经提了几次，我也进一步呼吁推进这件事。

　　还有像风险基金，另外我们也呼吁对中小企业贷款的金融机构应该享受一些减免税收的政策，我觉得我们作为商业银行的期盼，经过全社会的努力，小企业的问题还会不断得到缓解。

尽管我们做了不少努力，但是中小企业，特别是小企业融资难的矛盾还是不同程度存在的