一系列救市政策年底截止 2010年二套房贷收紧

“国十三条”、二手房税收优惠等一系列救市政策的有效期大多是截至今年的12月31日。中央和地方去年出台的以救市为目的的优惠政策到底会不会准时结束，明年上海市民购买二套房能否继续享受优惠利率成为热点。

　　银行持续收紧二套房贷

　　距离去年开始的二套房优惠政策已满一年，除了中央出台的一系列政策，各地方政府去年出台的临时救市政策也面临到期后是否继续延用的问题。以上海为例，2008年10月22日，上海在楼市低谷期出炉房地产救市十四条，其中关于大幅降低楼市交易税费的第六到第九条款有效期均至2009年12月。

　　统计显示，今年上半年全国的住房按揭贷款达到了4793亿元，比去年同期增长了2633亿元，而在今年7月份的3559亿元的贷款中，个人贷款占了1800亿元。从中可以看出二套房优惠政策出台后的效果不容小觑。

　　然而临近年末,各银行多数已经完成全年的贷款任务,尤其在上半年创出天量信贷的大背景下各大银行不约而同开始对二套房贷的优惠利率申请“收骨头”。房产中介在做房贷的过程中,也明显感觉到近来银行方面在个贷要求比以前更高。特别是今年下半年以来，银监会重申商业贷款二套房政策后,各家银行严格遵从“9·27”政策即二套房首付40%,利率在基准利率基础上上浮1.1倍,政策的从紧使得部分惯于使用商贷购房的借款人望而却步。

　　随着优惠期限的临近，记者发现银行仍在持续收紧对二套房优惠利率的审核。包括上海在内的各地银监局也接到银监会通知,持续排查辖内机构房贷业务,二套房贷政策丝毫没有松动的迹象。市场方面，除了四大国有银行以外，一些之前相对容易贷款的中小银行房贷申请也开始从紧。

　　明年政策从紧概率更大

　　由于优惠期的时限是在今年的12月31日，业内对明年的政策已经开始有了预期。记者综合多方观点显示，大多数专家学者认为明年的二套房代利率将从紧，而这主要是为了避免假按揭引起的银行风险。

　　中国不动产投融资大会秘书长卢元强指出，在过去几年中，假按揭的现象一直存在。几年前，北京、上海、广州和深圳等城市都出现过铺天盖地的“零首付”购房广告，从开发商操作角度看，就是假按揭。

　　光大银行相关人士表示：“对于商业银行来说，‘假按揭’存在很多危害，从恶意诈骗银行资金的角度看，会带来银行信贷资金的损失，因为一旦骗取银行资金的诈骗发生，银行是最终的受害者；从套取利差收入、获取银行信贷资金，但还款有保障等弄虚作假的角度看，实际也存在干扰商业银行信贷资产分类和准确的风险评估，干扰银行的正常经营秩序。一旦楼市出现逆转，风险就由商业银行承担了，极易形成不良资产。”不过，也有另一种声音认为，目前楼市处于“价升量减”高危现状下，不宜过于严厉限制房贷利率，不然将促使楼市过快走向另一个“低谷”。

　　地产专家韩世同表示，今年的房地产市场和2007年的房地产市场如出一辙，在楼市处于巅峰时的2007年突然被一个二套房贷政策压得粉碎，如果在目前已经处于“高危”现状下的房地产市场，出台过于敏感的楼市政策，或将重蹈2007年覆辙，楼市将走向另一个“低谷”。

　　香港预警按揭利率价格战

　　今年以来，由于资金充裕，香港银行业资金成本降至很低水平。急于寻求资金出路的银行把先于实体经济复苏的楼市作为一个主攻方向，利用最优惠贷款利率与同业拆息之间的息差空间，设计按揭利息产品，价格竞争激烈。9月中旬，金管局曾就银行按揭贷款发出通告，对有个别香港银行提供全期低至最优惠利率减3.25厘的做法表示关注，认为香港银行激烈的按揭利率价格战不可维持，可能有损银行业利润率并导致风险上升。