加快金融转型 服务“三农”发展（2007年第3期）

　　加快推进社会主义新农村建设的新形势，对金融服务“三农”提出了新要求。发展是硬道理，转型也是硬道理。正确认识和准确把握金融服务“三农”所面临的机遇和挑战，加快理念、体制、职能、方式、服务的转型，是金融部门特别是农村金融部门当前必须认真应对的紧迫问题。
　　一是加快理念转型。要加快农村金融体制转型、职能转型、服务转型、工作转型，首先要尽快实现理念转型，因应时势，转变观念。在新农村建设中，农业银行、农村信用社如何坚持面向“三农”的市场定位，充分发挥在农村金融体系中的骨干和支柱作用，显得格外重要。因此，农村金融机构在经营理念上，首先要更加注重把服务“三农”作为服务发展的第一要务，真正急“三农”之所急，想“三农”之所想，谋“三农”之所需，在服务“三农”中找准站位、拓展空间。在指导思想上，要充分利用农业银行、农村信用社在县域包括广大农村的资金、网络和专业等方面的优势，突出主业，更好地为“三农”服务，切实加大对农村经济、县域经济、山区经济发展的金融支持力度。
　　二是加快体制转型。建设现代农业，需要多方面多层次的资金需求，这给深化农村金融体制改革提供了极好的条件和机遇。总体上看，当前农村金融供给严重不足，金融机构网点少，服务产品比较单一，贷款难、融资难仍然是制约“三农”发展的一大难题。解决这些问题，根本的是要通过改革的思路、创新的办法，加快农村金融体制改革。要打破经营垄断，放宽政策门槛，建立适度竞争机制，健全农村金融组织体制，大力疏通城市资源运用到农村的“绿色通道”，充分发挥各种融资渠道的作用，促进各种金融机构集聚更多金融资金、政策资金、公共资金向“三农”倾斜，为农民增收、农业发展、农村繁荣提供资金保证。
　　三是加快职能转型。农村金融机构面向“三农”的市场定位，决定了农业银行和农村信用社首先要把工作任务、经营重点、发展方向，放在服务农村、服务农业、服务农民上，加快职能转型步伐。要在完善农村金融机构体制、金融监管体制、金融市场体系的同时，推动农村金融职能从指令计划向市场引导转变，从统一监管向差异指导转变，从被动经营向主动服务转变，从而真正做到把服务“三农”与提升农村金融机构市场价值统一起来，把支持“三农”与提高农村金融机构核心竞争力统一起来，把发展“三农”与推动组织、机构和经营方式的提升发展统一起来，充分发挥农村金融机构在建设社会主义新农村中的骨干和支持作用。当前，特别要注重围绕“合理定位、有效作为，稳健为先、做精做优”的经营原则，坚持分类指导，一地一策、因地制宜地发展农村金融业务。
　　四是加快方式转型。农业是弱质产业的特点，决定了目前农村金融业务的管理成本、经营风险必然高于城市业务。这就要求各级农业银行和农村信用社，要更加注重针对农村特点，积极探索适合农村金融的经营方式，特别是围绕经营转型，不断开发推出具有特色的新产品和新服务，大力发展农户小额贷款、林权抵押贷款和农村中小企业融资，逐步提高农民和农村中小企业贷款覆盖面和满意度。同时，农村金融机构自身要牢固坚持为“三农”服务的宗旨，培育支农惠农的企业经营文化，遵循农业农村经济发展和金融运行的规律，及时把满足“三农”的有效金融需求，作为改善管理、提高效益的切入点、结合点、着力点，在提升运作中加快转型，在服务“三农”中实现双赢。
　　五是加快服务转型。目前我们对农村的金融服务，主要是通过农村信用社、商业银行、国家政策性银行来实现的。在县以下的广大农村，农村信用社则是主要的金融机构。这一服务体系已不能有效满足农村的金融需求。因此，加快服务转型，构建新型农村金融服务体系已迫在眉睫。要着眼于构建分工合理、投资多元、功能完善、服务高效的农村金融组织体系，抓紧建立包括政策性、商业性和合作性的多层次金融服务体系，充分发挥专业银行、政策性银行、地方财政、农村各种融资中介组织的作用，筑起农村新的引水之渠，引来全社会金融“甘泉”之水，激活农村金融的竞争机制，填补农村金融服务空白，有效改善农村金融服务。当前，特别要着力改善和加强以下服务：一是继续推进农村信用社改革，进一步提高农村信用社的贷款能力。二是继续完善农民贷款抵押担保措施，进一步让小额信贷、林权抵押贷款、中小企业贷款等成为解决“三农”发展资金的有效渠道。三是积极发展农业保险，扩大先进种苗、种植技术专项保险。四是推进邮政储蓄改革，促使更多资金回流农村。五是改进作风，真正让农村金融服务从推销产品为主转向满足“三农”需求为主，从坐等上门为主转向上门服务为主，以转变作风的实际成效，为海峡西岸社会主义新农村建设提供更加优质高效的金融服务。
　　　　　　
　　作者简介：邹  芸，人民银行清流县支行经济师。