推动社会信用体系建设 促进经济金融协调发展

                                 刘新华

    近几年来，我行下大力推动社会信用体系建设，改善了社会信用环境，规范了市场经济秩序，促进了全市经济金融协调发展。2007年，全市实现国民生产总值864.1亿元，比2004年增长48%；完成财政一般预算收入38.1亿元，比2004年增长77%；宏观经济景气指标为144.1%，比2004年末上升了14.89个百分点；年末存款余额达509.3亿元，比2004年末增长49%；贷款余额达308.3亿元，比2004年末增长32.8%；当年金融机构实现盈利2.7亿元，比2004年增长145%。其主要做法是：
    一、争取党政重视，确保“四落实”
    我行多次专题研究社会信用体系建设工作，形成统一认识和清晰思路后，积极向市委、市政府领导汇报，引起高度重视，纳入了城市文明创建的重要内容。
    1、落实组织领导。2004年11月，我行努力促成了市委中心组专题学习社会信用体系建设知识。长沙中支征信处处长、省社会信用体系建设领导小组办公室副主任王地宁博士深入浅出地讲解，引起了每一位市级领导的共鸣。市委书记当场决定，由一名市委副书记牵头组织全市社会信用体系建设，财政满足其必要的经费开支。随后，进入紧锣密鼓的筹备工作。2005年11月，根据我行提出的建议名单，市委办、市政府办联合行文，正式成立了常德市社会信用体系建设领导小组。市委副书记任组长，分管金融的副市长任副组长，28个相关部门(今年，成员单位增加到29个)的主要负责人任领导小组成员。领导小组办公室设在我行，分管征信工作的副行长担任办公室主任。同时，各成员单位明确一名联络员，负责与领导小组办公室联系和处理日常工作。强有力的组织领导，保证了全市社会信用体系建设工作的顺利推进。
    2、落实目标任务。2005年12月，常德市政府以常政发[2005]15号文件印发了由我行起草的《常德市社会信用体系建设规划》，明确提出：从2005年起，通过3年的努力，初步建立一个系统、二个机制、三个体系的社会信用体系建设基本框架，同时完成八大工作任务，到2010年初步建立起基本适应市场经济要求的社会信用体系。根据规划目标，从2006年起，领导小组办公室每年都制定《常德市社会信用体系建设工作要点》，并将年度任务分解到各成员单位。
    3、落实工作机制。为确保社会信用体系建设工作的顺利推进，着重建立了五项保障机制。一是建立部门协调联动机制。先后召开领导小组会议4次，联络员会议6次，相关部门联系会议5次。对于每次会议，领导小组办公室会前精心准备，会后督促落实，确保了会议效果。二是建立部门信息共享机制。领导小组办公室不定期编发《常德信用体系建设简报》，及时反映常德市信用体系建设工作进展情况和宣传正反典型案例，向市委、市政府领导及各成员单位发送。三是建立部门考核评价机制。制定了《常德市社会信用体系建设工作考核办法》，领导小组办公室负责对成员单位考核评比，领导小组每年对先进单位表彰奖励。今年，市委、市政府又将信用体系建设工作纳入县市区及市直有关单位的目标管理考核内容。四是建立部门信用信息定期报送机制。如市住房公积金管理中心每月8日前报送公积金存贷信息；市劳动局每季15日前报送企业拖欠工资信息；相关担保公司每月8日前报送担保与被担保企业信用信息。五是建立守信激励和失信惩戒机制。各级政府和相关职能部门都制定了配套的政策措施，鼓励和支持各类市场主体在经济活动中，运用信用产品，给守信者予以更多的优惠，给失信者予以必要的制约和惩罚。“守信创造财富，失信寸步难行”逐步成为社会各界的共识。
    4、落实经费保障。在财政资金并不宽松的情况下，常务副市长每年都特批一定的专用经费用于常德市社会信用体系建设工作。2006年至今，财政拨付给领导小组办公室的专项工作经费逐年增加，分别是5万元、6万元、8万元。信用信息采集、办公用品添置、信用知识宣传、会议和奖励开支等费用得到了充分满足。我行作为牵头单位，实现了出力不贴钱。
    二、培育信用意识，坚持“四互动”
    为广泛动员社会各界支持和参与社会信用体系建设工作，大力营造诚实守信的社会氛围，三年来，市社会信用体系建设领导小组组织开展了一系列互动式信用宣传活动。
    1、与新闻媒体互动，发挥舆论导向作用。2005年6月，我行举办以“打造诚信金融，构建和谐常德”为主题的大型演讲赛，常德电视台进行了转播。2006年和2007年春节前夕，先后在常德电视台演播大厅举办以“诚信金融，和谐常德”为主题的大型电视歌舞宣传晚会、“金融(征信)知识电视抢答赛”。在常德电视台图文频道开辟《金融园地》栏目，在《常德晚报》开设“共建诚信常德”专栏，在《常德日报》开辟“金融之窗”专栏，重点宣传信用知识。2007年8月，我行与市电视台联合录制了一部专题纪实片——《春风又绿沅澧岸》，宣传信用体系建设成果，在市电视台连续循环播放一个月，产生了较好的社会效应。市广电局、常德日报社作为成员单位积极配合信用宣传，对上述宣传活动多数“免单”，少数只收成本费。
    2、与职能部门互动，提高重点对象的信用意识。一是借助党政干部培训平台，提高公务员的信用意识。2007年6月，利用市委党校同时开办县处级干部、中青年干部、科级干部、乡镇党委书记等四个培训班的机会，领导小组办公室主动与市委组织部、宣传部沟通，联合举办了“常德市公务员信用知识讲座”，再次邀请王地宁博士讲课，取得了较好的效果。二是借助劳动部门劳动者权益维护平台，提高建安企业的信用意识。2007年春节前夕，我行主动与市劳动局沟通协调，在全省率先实现利用人行征信系统督促建安企业兑付拖欠农民工工资，收到实效。4家拖欠农民工工资的建安企业为了规避拖欠信息录入征信系统，积极筹措资金，在短短的几天内，兑现了78名民工工资14.67万元。此举社会反响很大，得到了上级行和地方政府的充分肯定。我行乘热打铁，与市劳动局达成按季报送建安企业拖欠农民工工资信息的协议。三是借助外部资信评级平台，提高贷款大户的信用意识。2007年，我行引进湖南远东资信评估有限公司对辖内云锦纺织等11家贷款大户进行了信用评级，并将评定的信用等级录入企业征信系统，填补了常德市企业行外部信用评级的空白。
    3、与有关单位互动，推广使用信用产品。2007年4月，领导小组印发《关于广泛推广使用信用产品的通知》。各级各单位纷纷响应，信用产品开始发挥作用，全社会的信用意识逐步增强。个人信用报告成为了国家公职人员评优评先、提拔晋级的重要参考依据，先后有市地震局、文化局等15个机关事业单位组织全体干部职工查询。企业和企业法人代表无不良信用记录成为政府采购和工程项目招投标等经济活动的资格条件，先后有6家企业因此而丧失投标资格，后悔不已。守信用成为非公有制经济代表人士当选人大代表、政协委员的基本要求。2007年8月，市委统战部对358个人大代表、政协委员候选人授权我行查询所在企业和本人的信用报告，其中有32家企业法人代表或高管人员因信用报告有不良记录而落选。有关部门在对企业授予荣誉称号时，将是否诚实守信作为一票否决事项。2007年，在“常德十大魅力德商”评选活动中，有一家企业为在人民银行盖章过关，赶紧偿还了信用社逾期贷款本息500多万元。今年，在“常德市私营企业100强”评选活动中，有25家参选企业因信用报告有污点而丧失资格。查询个人信用报告成为住房公积金贷款审查的必经程序。2007年5月,我市在全省13个市州率先实现住房公积金管理中心与个人征信系统联网查询。截至今年7月末，该中心累计查询个人信用报告3628笔，对91名信用报告不良记录次数超过规定的申请人拒绝发放贷款，合计金额1115万元。我们的上述做法先后被《湖南省社会信用体系建设工作简报》在全省推介。
    4、与社会大众互动，培育全体市民的信用意识。一是利用窗口互动。2006年12月，中支专设临街金融服务窗口，将贷款卡的发放、年审，信用报告的查询、异议处理等业务集中在窗口办理。截至今年7月，窗口累计发放贷款卡237张，贷款卡年审率达到90%以上，查询提供企业信用报告887份，个人信用报告1115份。二是利用网络互动。在“中国常德”政府门户网站的我行子网站上开辟“贷款卡办理”专栏，按照行政许可要求，尝试网上办理贷款卡业务，方便客户，已有173个客户通过上网下载资料办理贷款卡。同时及时解答市民借助“金融咨询”专栏提出的问题。三是利用电台互动。今年，我行领导两次带领银行业金融机构负责人走进市人民广播电台“行风热线”直播间，接听全市听众的咨询、投诉电话，即时答疑解惑，构筑信用宣传桥梁，进一步加深了金融与社会大众的了解与互信。四是走出去面对面互动。三年来，我行4次组织大型宣传活动，上街道、进社区、到农村宣传金融知识，发放信用体系建设宣传资料3万多份，接受群众咨询12000余次。
    三、深化信用创建，实行“四结合”
    我行全面组织开展信用农户、信用村、信用乡镇、信用社区和信用企业创建活动，将创建活动与加强弱势群体信贷服务紧密结合，贯穿始终，取得了显著效果。
    1、信用创建与解决中小企业贷款难相结合。领导小组办公室组织中小企业积极开展信用创建，三年来，评定授牌“信用企业”156家。同时，我行把探索未与银行发生信贷关系的中小企业信用信息采集长效机制，作为解决贷款难的基础信用工程来抓。为此，自主开发了中小企业信息接口程序，在全省率先实现了将地税数据自动导入总行中小企业录入模板，并生成符合总行要求的目标文件。由于措施得力，我行中小企业信息采集与更新工作在全省一直名列前茅，2006年为第四，2007年为第一，今年上半年为第二。三年来，累计采集3032户中小企业信息，更新2698户中小企业信息。信用档案的建立，为中小企业融资提供了便利，已有89家中小企业与金融机构建立信贷关系，融资金额47562万元，其中借入贷款32918万元。人总行《应收账款质押登记管理办法》颁布不久，我市率先在全省启动了应收账款质押登记业务。《金融时报》对此进行了专门报道。截至今年6月末，全市共办理应收账款质押登记业务7笔，金额3909万元，开辟了中小企业融资担保新途经。
    2、信用创建与推广助学贷款相结合。为了使助学贷款业务健康可持续发展，我行指导高校扎实开展信用创建。行领导在各高校轮流举办以“珍爱信用记录，享受幸福人生”为主题的“大学生征信与金融知识宣传报告会”；在校园网上开辟《贷款助学，信用树人》的信用宣传专栏；建立“高校征信宣传联络员制度”，推动学校开展以诚信为主题的征文、座谈会、演讲会、辩论赛等活动，提高了学生的信用意识。常德市助学贷款连续四年回收率达到100%，《人民日报》、《金融时报》先后报道，教育部、人总行高度肯定。中支还被湖南省社会信用体系建设领导小组办公室、省教育厅评为大学生信用宣传先进单位。
    3、信用创建与推广小额担保贷款相结合。2005年3月，根据我行的建议，市政府专门成立信用社区创建工作领导小组，由分管劳动保障的副市长任组长，我行行长任副组长，办公室设在我行，每年拨付专项工作经费3万元。在劳动等部门的密切配合下，信用社区创建开展得有声有色，城镇居民信用意识明显增强，有效促进了下岗失业人员小额担保贷款业务健康发展。三年来，在全市组织25个社区参与创建，其中12个社区被授予“市级信用社区”；开展下岗失业人员创业培训8期，培训420人；累计发放小额担保贷款1735.5万元，贷款到期收回率达到98%。2006年，在国务院部际联席会议召开的再就业工作会议上，常德市作为全国地级市的唯一代表，就信用社区创建工作介绍了经验，“信用社区创建+创业培训+小额担保贷款”的“常德模式”在全国推广。去年5月，劳动和社会保障部、人总行的有关部门领导视察了临澧县朝阳街社区，称赞该社区是全国信用社区中的一面旗帜。
    4、信用创建与推广小额农户贷款相结合。我行组织农村金融机构积极开展农村信用创建工作，共评出62万个信用农户、349个信用村、29个信用乡镇，农村信用环境明显改善。三年来，全辖累计发放农业贷款94.8亿元，其中累计发放小额农户贷款50.2亿元，贷款到期收回率达到97%，开创了农民致富和信用社增效的“双赢”局面。为提升农村信用创建的层次，规范农户授信评级工作，去年，我行在临澧县进行了对有贷农户信用档案建设工作试点。已建立农户信用档案2320户，取得了初步成效，正在着、手总结经验，准备向全市推广。