园区企业金融服务专题调研报告

园区企业金融服务专题调研报告

2015年是小池的产业攻坚年，产业攻坚重在推进园区企业的发展，但目前园区企业融资难问题突出，成为困扰其生存和发展的主要因素之一。为了更好的推动银企合作，促进园区企业又好又快发展，小池滨江新区园区建设指挥部于7月13日至7月20日开展园区企业金融服务专题调研，现将报告如下：

一、园区企业银企合作基本情况

小池滨江新区2015年十件实事之首就是“为入园企业融资8个亿，招工800人”，虽然滨江新区管委会一直高度重视园区企业融资问题，出台了一些扶助性的政策措施，但融资难问题依然存在，成为小池产业发展亟待解决的问题。

通过这次走访调研15家企业，其中，6家企业与银行合作进行融资，共融资3.178亿元。目前，五瑞生物科技公司融资1.83亿元，分别是建行1.08亿，农商行2800万，农行2500万，县财政专项基金2200万；科普达公司融资1.113亿元，分别是农行1000万，邮政1000万，建行800万，工行1330万，农商行2000万，大别山基金1000万，县政府临时周转金2000万，县域经济发展基金2000万；宇洪光电融资900万，分别是农商行400万，工行500万；凌卓生物在农商行融资300万，计划再融资500万；美达电器在农商行融资500万，计划再融资700万；捷玛在农商行融资650万；睿力恒一、小蚂蚁、刚正、诺威尔、国药控股等公司等由于厂房与办公楼的房产证尚未办理暂时未融资；牧人王、华顺门窗、玖隆、大农人等企业由于土地证尚未办理暂时未融资。

二、园区企业银企合作存在问题

（一）企业信用度不高。由于中小企业管理制度不健全,财务报表不规范,一些企业虚增报表数据,并且与相关部门审核口径不统一,难以通过各金融部门的审查。企业征信虽然能真实反映企业是否存在不良负债信息、欠息信息、异议信息、涉及合资、分立、重大诉讼、破产事项，向第三方提供信用担保、财产抵押、产品质量担保，待决诉讼、追加税款等情况,大部分企业资信级别较低、都是B-、B+级别、A+、A-、AA+以上较少。这些必然影响金融机构对企业的放贷，特别是对小微企业的信贷支持。如小蚂蚁金刚石工具有限公司，虽说是小池本土的老牌企业，成立多年，却至今未成功从银行融资。究其原因就是企业初创早期信用度低，想融资达不到银行门槛；企业发展壮大后，达到了银行门槛，由于与银行联系少，银企信息不对称不及时，还是没有及时融资。

（二）企业抵押能力不足。自小池上升为开放开发战略后，小池工业园区企业一直坚持先试先行的创新做法，边建设边办证，这种做法就导致部分企业在金融管制严格的条件下，由于证件不齐全等原因，缺乏有效的资产抵押，从而无法与银行合作进行融资。如刚正公司虽然厂房与办公楼均已经完工，但由于在之前的建设中“两证一书”未及时办理致使房产证至今还在办理中，无法及时用房产抵押融资,宇洪光电公司在农商行申请2000万元流动资金抵押贷款，但该公司因抵押物不足值没有满足该公司融资意愿。

（三）企业担保能力不强。银行贷款通常需要企业提供资产担保，而中小微企业的资产担保能力很弱，企业又很难寻找符合银行条件的担保人，一旦贷款出现问题，银行通过变卖破产企业的资产从而获得补偿的可能性较低。如科普达公司，是我县工业的排头兵，在领导高度重视、银行大力支持下，科普达公司成功融资近1.1亿元，有效推动了该企业的近些年的高速发展。但是由于其下游厂家的付款方式导致其资金周转慢，其周转资金常年缺口达4000余万，而科普达公司的土地、房产与设备均已在银行抵押，无法再融资，资金的短缺严重制约了公司的发展步伐。

（四）企业融资成本高。由于银行对中小微企业的贷款一般采取抵押和担保的方式，不仅手续繁杂、审批时间长，而且为寻求担保或抵押等，中小企业还要付出担保费、抵押资产评估等费用。企业在农业、工商、建设与中国银行贷款额度1000万以上的，从申请到审批，最少要历时3个月。农商行作为黄梅属地银行，审批相对高效，一般1个月，快的话15天；担保公司担保贷款利率基本为7.2‰，远远高于四大国有银行的利率（6‰），再加上很多公司抵押物银行不认可走担保的方式，担保公司又加收1厘的担保费，最终企业实际融资利率接近1分。融资成本过高，而园区企业的毛利又相对较低，致使很多企业想融资但又怕融资。

（五）银行信贷服务不优。由于经济下行金融部门审批权限上划,工业贷款审批更加严格,各银行操作空间缩小,信贷门槛进一步提高。银行给企业提供信贷时往往只考虑自身的信贷风险，企业经济效益高，发展势头良好时，主动上门来贷款。而当企业经营出现暂时困难，需要贷款时，却很难得到银行支持。我国目前大多数中小企业的发展都严重受到资金的制约，其中相当一部分源于银行在关键时刻的不合作、不支持。

三、园区企业银企合作几点建议

（一）政府牵线搭桥，加强督促指导

政府坚持先行先试，争当改革创新的排头兵，创新投融资方式，加强政银企合作。进一步加强金融业发展，加大对金融的协调力度，多关注金融运行中存在的问题，自觉为金融机构开展工作创造良好环境。探索建立起政府协调引导、部门联系扶持、金融机构主动服务、企业诚信发展的联动机制，实现银企对接的常态化、制度化和规范化。

（二）企业清障除阻，破解瓶颈制约

为了进一步适应经济发展环境的需要，增强企业自身素质，改善企业自身融资条件刻不容缓。

一是完善企业经营管理模式。企业要规范企业经营管理，改变家族式、家长式的管理模式、不断提升企业的经营管理水平。

二是提高企业人员整体素质。随着小微企业的发展，要加大管理人员、技术人员、财务人员的培训力度，不断提高管理者和员工的文化素质与业务能力、财务人员的财务管理水平，特别是要逐步规范企业财务会计制度，加强财务透明。

三是加快创新，优化调整结构。企业应加强管理、谨慎经营，坚持稳步健康发展方针，努力降低生产成本、不断提高生产效益，并且要加大科技投入力度，加快科技创新，优化调整产品结构，不断提高产品质量，以此提高产品的市场竞争力、扩大市场占有率。只有这样，才能增强企业自身素质、改善企业自身的融资条件。

（三）银行保驾护航，提供优质服务

一是建立健全完善的信用风险评估机制。由于小微企业规模小、资金不足、经营管理较为落后、抵御市场风险的能力偏低，所以，各金融机构在扩大对小微企业的贷款业务时，应要建立一套健全、完善的信用风险评估机制，规范对小微企业的征信、评级以及信息发布，防范和化解信用风险，使各金融机构能积极、主动地提高对小微企业的信贷支持力度，让小微企业能够在激烈的市场竞争中求得生存与健康发展。

二是制定相关优惠、扶持政策。建立专门针对小微企业的财政专项补助基金，对符合条件的小微企业贷款给予一定的财政贴息，从而有效降低小微企业的融资成本。

三是优惠或减免相关税率。此外，对银行发放的小微企业贷款，在征收营业税、企业所得税方面给予一定的优惠税率，适当减少或减免金融机构发放小微企业贷款营业税和所得税，以此促进银行对小微企业的信贷支持。