１、实行管营分离的运作模式。住房公积金管理中心性质定位模糊、资金风险管理不力的管营不分的运作模式，是当前制约住房公积金制度发展的瓶颈。实行管营分离的格局，把区域化公积金管理机构建制中的资金营运职能分离出去单独运作，有助于促进公积金管理的市场化运作，充分发挥其对房地产经济的调节作用。管营分离模式下，公积金管理机构只负责政策、执法和监管，保障职工的正常缴存、使用及增值收益分配，会同财政、人民银行等监督部门定期进行审核；公积金营运机构——商业银行则办理公积金信贷、结算等具体业务，负责住房公积金的保值、增值，对公积金存量资金进行运作、投资。一个区域只有一个管理中心，但营运机构可以视资金规模几家存在，相互竞争。
２、改进公积金缴存管理方式，提高归集率。一是对企业实行“区别对待、循序渐进”的管理模式，加大公积金政策的宣传力度，让更多的企业和职工明白住房公积金制度的政策性和互助性，自觉形成执行意识，同时，视具体情况适当放宽困难企业的缴存时限，允许其阶段性缴存，但应保证在年末完成全年的上缴数。二是发掘无单位人员市场，为从未开设过住房公积金个人账户并愿意按规定执行住房公积金制度的个体工商户、自由职业者和失业人员开设“住房公积金暂存代理户”，进一步延伸住房公积金制度的执行领域。
３、增强贷款操作的灵活性，提高资金运用率。一是适当简化公积金贷款的审贷手续，允许借款人在借款期间以每月缴存的公积金偿还贷款，而不是每年一次性申请用已归集的资金还贷，减轻借款的人的还款压力。二是借鉴银行贷款的评级制度，对信用等级高的借款人适当降低贷款的帐户担保条件，吸引优质客源。三是减轻担保人负担，允许随借款人还款额的增加，相应减除担保人的帐户冻结数额，提高资金的使用率。
４、完善制度建设，提高管理中心运行水平。一是充分利用机构的管理权力，加大对公积金缴存情况的检查监督力度，对故意迟缴、少缴、拒缴的单位按有关管理条例进行处罚，形成震慑力。二是参照银行贷款的管理体制，实行公积金贷款责任制，追究违规贷款，降低风险系统。三是借助有效载体，提高公积金管理的科技含量。例如：借助当地政府网站，公开住房公积金管理的政策法规和贷款的相关资料；借助商业银行的电话银行、自动柜员机等介质，扩大公积金帐户信息的查询途径。
作者单位：人行明溪县支行
责任编辑：陆金莲
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