“新质生产力”专题学习研讨材料（科技赋能金融）
本帖最后由 秘途杂谈 于 2024-4-14 11:53 编辑新质生产力是创新起主导作用，摆脱传统经济增长方式、生产力发展路径，具有高科技、高效能、高质量特征，符合新发展理念的先进生产力质态。它由技术革命性突破、生产要素创新性配置、产业深度转型升级而催生。以劳动者、劳动资料、劳动对象及其优化组合的跃升为基本内涵。以全要素生产率大幅提升为核心标志，特点是创新，关键在质优，本质是先进生产力。
推进新质生产力的发展，金融力量扮演着至关重要的角色。尤其是商业银行作为金融业的核心组成部分，亟需强化其在科技创新领域的资源配置功能，精准投放金融资源，以激活新质生产力增长的新引擎。01深化金融供给侧改革，聚焦科技创新与先进制造
金融供给侧改革的核心使命在于深度对接国家战略，尤其是聚焦科技创新与先进制造等关键领域，旨在通过引导金融机构精准调整结构、系统优化服务，倾力增强对这些战略重点领域的金融支持力度。在此背景下，金融机构应积极担当，以提升对科创企业的金融服务效能为核心目标，不断创新服务模式，精准对接其多元化、个性化的融资需求，助力其实现创新驱动与产业升级。1. 深入理解科技创新型企业的发展规律与融资特点，打破传统信贷模式的桎梏，创新金融产品设计，如知识产权质押贷款、研发费用贷款、科技成果转化贷款等，以适应科技企业轻资产、高研发投入、长周期回报的特性。同时，灵活运用股权融资、债券融资、风险投资等多种工具，构建多层次、多元化的科技金融产品体系，满足企业全生命周期的融资需求。2. 大力推进服务模式创新，运用金融科技力量，如大数据、人工智能、区块链等，提升服务效率与精准度。通过搭建线上服务平台，简化申请流程，实现融资需求与金融产品的智能匹配；运用大数据分析技术，精准评估科技企业的创新能力、市场前景与信用风险，为信贷决策提供科学依据；利用区块链技术保障信息透明、确权清晰，降低交易成本，提升融资安全性。3.积极参与构建科技金融生态，与政府、科研机构、投资机构、产业园区等多方合作，搭建资源共享、风险共担的平台，共同为科技企业提供包括政策咨询、技术支持、市场开拓、风险管理等在内的综合服务。通过共建科创基金、科技信贷风险补偿机制、科技保险产品等，分散和缓释金融风险，增强金融支持科技企业的可持续性。02破局科技型企业融资困境
科技型企业因轻资产、重研发、高不确定性的特质，常陷于传统融资渠道狭窄的困局。突破此瓶颈，亟需构建一套能有效呼应其特性、精准匹配其需求的金融服务体系：1. 观念与产品革新：与时俱进，更新服务思维，针对科技企业独特的发展轨迹与风险属性，定制契合其生命周期的信贷方案，精准破解其资金难题。2. 智能化服务转型：借力AI、大数据等先进技术，重塑服务流程，构建智慧、迅捷的服务架构，精准描绘科技企业特征，科学量化风险，大幅提升金融服务的精确度与响应速度。3. 共建科创金融生态系统：整合政策扶持、资本投入、市场需求等多元要素，构筑涵括投资融资、信贷支持、风险保障、专业咨询等多功能于一体的科创金融生态圈，为科技企业提供覆盖全生命周期、全产业链条的一站式金融服务，持续为科技创新驱动的新兴生产力输送强大金融能量。03科技赋能，重塑风控体系
商业银行在服务于科技型企业时，面临的核心挑战在于如何精准识别与量化其核心技术的价值，并将其转化为可接受的信贷担保形式，这对于控制授信风险及提升金融服务效能至关重要。这要求银行具备深度理解科技内涵、敏锐洞察知识产权价值的专业能力，并创新设计出能够对接无形资产的信贷产品，使之成为企业融资的有效载体。为有效支持科技型企业成长，商业银行需构建起覆盖企业全生命周期的金融服务链，针对初创期、成长期、成熟期等各阶段特点，提供差异化、伴随式的金融解决方案。尤其在助力传统产业转型升级、先进制造业以及战略新兴产业的培育壮大过程中，银行应发挥长期稳定资金供给优势，提供契合其发展周期、抵御市场波动的信贷支持，有力推动现代化产业体系的构建。面对新质生产力的崛起，商业银行风控体系的革新势在必行。科技赋能是关键，银行应加大金融科技研发投入，运用人工智能、大数据、区块链等技术提升风险识别的精度与效率，构建实时预警与智能处置机制。同时，风控模式需从过度依赖实物资产的传统框架中跳脱出来，转向适应科技型企业特性的新型风控逻辑，如重视未来现金流预测、知识产权质押、股权期权等创新担保方式，实现风控与创新业务的深度融合。总之，商业银行在推动新质生产力的孕育与壮大中扮演核心角色。要完成这一使命，必须持续推进金融体系改革，精准对接科技创新的多元化融资需求，全面提升金融服务的创新性、灵活性与适配性，深度运用科技力量重塑风控内核，从而在科技金融的大潮中奏响强音，有力驱动新质生产力的繁荣发展。
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